Il Wallet è uno strumento sempre più diffuso e utilizzato e l’integrazione tra i wallet bancari e l’IT-Wallet pubblico rappresenterà il prossimo passaggio evolutivo.
Il mercato dei servizi finanziari digitali per il segmento Under 30 sta attraversando una fase di profonda ridefinizione. Se da un lato il 2024 ha segnato il debutto istituzionale dell’IT-Wallet per la dematerializzazione dei documenti d’identità, dall’altro il settore bancario e fintech ha risposto con offerte integrate che fondono il tradizionale conto corrente con ecosistemi di pagamento mobile sempre più sofisticati.
In un futuro prossimo, l’autorizzazione di un pagamento o l’apertura di un conto potrebbero avvenire tramite la verifica dell’identità digitale certificata direttamente dallo Stato all’interno della stessa interfaccia.
Ecco una guida per orientarsi su vantaggi, opportunità e prossimi sviluppi del Wallet.
Cos’è un Wallet digitale e perché ci serve subito
Il wallet digitale, o portafoglio elettronico, non è semplicemente un’applicazione, ma l’interfaccia centrale attraverso cui i cittadini e i consumatori gestiscono l’insieme dei loro valori e delle loro credenziali nell’ecosistema digitale contemporaneo.
Si tratta di un contenitore virtuale, residente tipicamente sul proprio smartphone o su altri dispositivi connessi, capace di custodire versioni dematerializzate di carte di pagamento, documenti di identità, tessere fedeltà e titoli di accesso.
La sua urgenza non è dettata solo dalla comodità, ma dall’imperativo di sicurezza e velocità imposto da un mercato globale sempre più orientato alla transazione frictionless.
In un mondo in cui l’interazione fisica si fonde con quella virtuale, disporre di un punto unico e protetto per tutte le proprie credenziali diventa una necessità strutturale, non più un accessorio.
Wallet e portafoglio fisico: le differenze che contano
Il paragone tra il vetusto portafoglio in pelle e la sua controparte digitale rivela differenze non solo di forma, ma di funzione.
Il portafoglio fisico è un mero contenitore statico di oggetti materiali (contanti, plastica); il suo smarrimento comporta un rischio diretto e immediato, poiché le carte e i documenti esposti possono essere immediatamente utilizzati da terzi.
Il wallet digitale, al contrario, non conserva gli originali, ma token crittografici e chiavi d’accesso. La sua forza risiede nella dinamicità: è protetto da misure di sicurezza biometriche (impronta digitale o riconoscimento facciale), è accessibile globalmente ma in modo condizionato e, in caso di furto del dispositivo, le credenziali rimangono inutilizzabili senza l’autorizzazione dell’utente, rendendo il rischio di compromissione significativamente inferiore.
Come funziona il portafoglio sullo smartphone: sicurezza e velocità
Il funzionamento del portafoglio digitale integrato negli smartphone di ultima generazione si basa su un’architettura complessa che bilancia accessibilità istantanea e massima protezione dei dati sensibili.
Il processo di pagamento, fulmineo per l’utente, nasconde una sequenza di cifrature e autenticazioni che garantiscono che il denaro e le informazioni personali viaggino in modo sicuro dal dispositivo al terminale del venditore.
Questa infrastruttura ha reso i pagamenti da mobile non solo rapidi, ma spesso percepiti come più sicuri rispetto all’uso della carta fisica.
NFC e tokenizzazione: il segreto dei pagamenti veloci e sicuri
I pagamenti contactless sono resi possibili dalla tecnologia Near Field Communication (NFC), un protocollo di comunicazione a corto raggio che permette lo scambio di dati tra lo smartphone e il POS.
Il vero elemento di sicurezza, tuttavia, è la tokenizzazione. Quando un utente carica una carta di credito nel wallet, il sistema non memorizza il numero PAN (Primary Account Number) della carta, ma genera un codice univoco, chiamato token, che è associato in modo esclusivo a quel dispositivo e a quella specifica carta.
Durante una transazione, viene trasmesso solo il token, che è privo di valore al di fuori del contesto specifico della transazione. Se intercettato, il token non può essere utilizzato per acquisti successivi o frodi, poiché non rivela i dettagli della carta originale.
Cosa mettere nel Wallet digitale: non solo carte
L’utilità del wallet digitale si estende ben oltre il perimetro delle sole transazioni finanziarie.
Oltre alle tradizionali carte di debito e credito, il wallet è diventato l’archivio prediletto per una vasta gamma di documenti e titoli: le tessere fedeltà, digitalizzate tramite codice a barre o QR code, consentono di accumulare punti senza l’ingombro della plastica. Vi trovano posto anche biglietti aerei, ferroviari o per eventi, che si aggiornano in tempo reale e forniscono notifiche tempestive.
La vera rivoluzione, tuttavia, è l’integrazione con le credenziali di identità digitale e i documenti pubblici, come si vedrà in dettaglio con l’introduzione dell’IT-Wallet nazionale.
Tipi di Wallet: aperti, chiusi e semichiusi
È essenziale distinguere le diverse tipologie di wallet in base alla loro usabilità e alla natura dei fondi che contengono.
- I wallet aperti sono quelli che permettono di custodire fondi depositati e di utilizzarli per qualsiasi transazione, inclusi prelievi di contante, come nel caso di quelli gestiti da istituti bancari o enti regolamentati.
- I wallet chiusi sono legati a un singolo commerciante e i fondi in essi depositati possono essere spesi solo all’interno del circuito di quel fornitore (ad esempio, le app di catene di caffè o supermercati).
- I wallet semichiusi permettono l’acquisto di beni e servizi presso una rete predefinita e spesso vasta di esercenti, ma non consentono il prelievo di contante. Questa classificazione è cruciale per comprendere le normative e i limiti di utilizzo di ciascuno strumento.
Le migliori offerte Wallet per i giovani under 30
Per i giovani nati tra la fine dei Millennials e la Generazione Z, il wallet non è più solo un contenitore di carte, ma un hub di gestione patrimoniale che include cashback, micro-investimenti e integrazione nativa con Apple Pay e Google Pay.
Selfyconto: il conto che pensa ai pagamenti digitali
Istituto Bancario: Banca Mediolanum
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: GRATIS fino a 30 anni; poi 3,75€
Costo Prelievo ATM: GRATIS
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: NESSUNO
Servizi allo Sportello: GRATIS
SelfyConto si posiziona come una soluzione paperless e sostenibile, capace di attrarre i giovani tramite l’apertura rapida con SPID, mantenendoli nell’ecosistema grazie alla solidità di Banca Mediolanum e alla profondità dei servizi di credito istantaneo.
La gratuità dei bonifici istantanei e l’azzeramento del canone fino ai 30 anni rappresentano un risparmio annuo stimabile in circa 150 € rispetto a un conto tradizionale.
La possibilità di operare sui mercati con una commissione fissa di 7 € rende SelfyConto uno strumento valido anche per la gestione del risparmio amministrato (trading).
SelfyConto di Banca Mediolanum si conferma come uno dei prodotti più competitivi per il segmento retail e per chi cerca i migliori conti correnti cointestati o monointestati con un’impronta fortemente digitale.
L’offerta è strutturata per minimizzare i costi di gestione, offrendo al contempo un ecosistema di servizi finanziari integrati (credito, investimenti, assicurazioni).
SelfyConto è mobile first
SelfyConto è progettato per essere “mobile-first”. La carta di debito Mediolanum Card (circuito Mastercard) può essere digitalizzata istantaneamente nei principali wallet globali:
- Apple Pay e Google Pay (i più diffusi).
- Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Xiaomi Pay e Swatch Pay.
Questa ampiezza di compatibilità permette all’utente di effettuare pagamenti contactless o online utilizzando smartphone o wearable, eliminando la necessità di avere con sé la carta fisica.
SelfyConto: digitalizzazione istantanea
Una caratteristica distintiva di SelfyConto è la disponibilità immediata:
- Non si deve attendere che la carta di plastica arrivi per posta.
- Appena il conto viene aperto (procedura veloce via SPID), i dati della carta di debito digitale sono subito visibili in App.
- Si può aggiungere la carta di debito, carta di credito o carta prepagata al proprio Wallet (es. Apple Wallet o Google Wallet) e iniziare a spendere o prelevare (presso ATM evoluti con NFC) pochi minuti dopo l’attivazione del conto.
SelfyConto: sicurezza e tokenizzazione
Il legame tra SelfyConto e il Wallet è protetto dalla tecnologia di tokenizzazione. Quando si paga con il Wallet:
- Il Wallet non comunica al negoziante il numero reale della Mediolanum Card.
- Viene scambiato un “token” (un codice univoco crittografato).
- SelfyConto autorizza la transazione verificando il token. Questo processo rende i pagamenti tramite Wallet molto più sicuri rispetto all’uso della carta fisica, poiché i dati sensibili non vengono mai esposti.
SelfyConto: controllo totale via App
Tramite l’App Mediolanum, si può gestire la relazione con il proprio Wallet in tempo reale:
- Limiti di spesa: si possono variare i massimali di utilizzo della carta nel Wallet.
- Blocco/Sblocco: Se si smarrisce il telefono, si può “mettere in pausa” la carta dall’App o dal sito, rendendola inutilizzabile nel Wallet senza dover estinguere il contratto.
- Recupero PIN: si può visualizzare il PIN della carta direttamente in App per le operazioni che lo richiedono (solitamente sopra i 50€).
SelfyConto di Banca Mediolanum si conferma come uno dei prodotti più competitivi per il segmento retail e per chi cerca i migliori conti correnti cointestati o singoli con un’impronta fortemente digitale.
L’offerta è strutturata per minimizzare i costi di gestione, offrendo al contempo un ecosistema di servizi finanziari integrati (credito, investimenti, assicurazioni).
SlefyConto: costi Under 30 vs Over 30
La convenienza di SelfyConto è legata a una chiara politica di esenzione dai costi fissi, differenziata per fascia anagrafica:
- Segmento Under 30: Il canone di tenuta conto è gratuito fino al compimento del 30° anno. Si tratta di una gratuità strutturale che rende il conto un “asset a costo zero” per la Generazione Z.
- Segmento Over 30: Il canone è gratuito per il primo anno dall’apertura. Successivamente, è previsto un canone di 3,75€/mese, che tuttavia rimane azzerabile fino al 31/12/2027 se si accredita lo stipendio o si effettua una spesa mensile di almeno 500 Euro con le carte.
SelfyConto: operatività e carte
SelfyConto elimina le commissioni sulle operazioni quotidiane più frequenti:
- Bonifici SEPA: sia ordinari sia istantanei sono a costo zero se disposti online.
- Carte di debito: la versione digitale è sempre gratuita. La carta fisica (in PVC 99% riciclato) è a canone zero il primo anno per aperture entro il 31/12/2026.
- Cash management: Prelievi gratuiti in area Euro. Versamenti e prelievi sono gratuiti anche presso i 45.000 punti vendita Mooney (fino al 31/07/2026).
Ecosistema “Selfy”: oltre il conto corrente
L’efficienza di SelfyConto risiede nella capacità di agire come un hub finanziario gestibile in totale autonomia via App:
| Servizio | Descrizione Tecnica | Vantaggio per l’utente |
| Selfy PayTime | Rateizzazione movimenti in addebito | Gestione dinamica della liquidità |
| SelfyCredit Instant | Prestito personale via App | Liquidità immediata con “due tap” |
| SelfyShop | Finanziamento acquisti a TAN 0 e TAEG 0 | Acquisti tecnologici senza interessi |
| Trading | Accesso ai mercati mondiali (Promozione 7€) | Operatività a commissioni fisse competitive |
| Assicurazioni | Polizze Pet, Travel e LifeProject | Protezione integrata attivabile istantaneamente |
Con SelfyConto c’è anche il SelfyAssistant
Nonostante la natura 100% digitale, Mediolanum mantiene un tocco umano mettendo a disposizione un Banking Center (lun-ven 8-22) e un SelfyAssistant, un esperto dedicato per supportare il cliente nell’evoluzione dei propri bisogni finanziari (investimenti e prodotti complessi).
Hype: la prepagata che fa da e-Wallet e aiuta a risparmiare
Istituto bancario: HYPE
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: GRATIS
Costo Prelievo ATM: gratis fino a 250€/mese, poi 2€
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: Nessuno
L’offerta Hype (valida fino al 31 dicembre 2026) si distingue come uno dei conti tutto-italiano più completi, capace di integrare servizi bancari tradizionali e funzionalità avanzate di gestione del risparmio in un’unica interfaccia digitale.
Hype è intrinsecamente connesso ai wallet digitali, agendo come fornitore della tecnologia di pagamento.
- Integrazione “One-Tap”: le carte HYPE (sia la virtuale del piano base sia le fisiche Next e Premium) sono pienamente compatibili con Apple Pay e Google Pay.
- Emissione istantanea: il vantaggio competitivo risiede nel fatto che, appena aperto il conto, la carta virtuale è immediatamente attiva. Può essere aggiunta al wallet dello smartphone prima ancora di ricevere l’eventuale carta fisica, permettendo di pagare nei negozi via NFC o online istantaneamente.
- Sicurezza biometrica: il collegamento con il wallet permette di autorizzare le transazioni tramite FaceID o impronta digitale, aggiungendo un livello di sicurezza superiore rispetto al PIN tradizionale.
- Controllo in tempo reale: Ogni volta che si utilizza il wallet, Hype invia una notifica push immediata e categorizza la spesa nell’analisi dei costi, aiutandoci a mantenere il bilancio sotto controllo.
Hype: operatività e costi dei conti Hype Base, Hype Next e Hype Premium
L’attuale promozione permette di ottenere un bonus d’ingresso fino a 25 € utilizzando il codice HELLOHYPER. Il meccanismo di rimborso richiede il pagamento di due canoni mensili e una spesa di almeno 50 € entro 60 giorni.
| Piano | Costo Mensile | Bonus d’Ingresso | Caratteristica Distintiva |
| HYPE (Base) | 0€ | – | Bonifici istantanei gratuiti e ricarica illimitata. |
| HYPE Next | 2,90€ | 15 € | Carta fisica inclusa e assicurazione su acquisti ed elettrodomestici. |
| HYPE Premium | 9,90€ | 25 € | Assicurazione viaggi completa e prelievi gratis in tutto il mondo. |
Funzionalità dei conti Hype
Hype non è solo un conto, ma un aggregatore di servizi finanziari:
- Box Risparmio e arrotondamento: Strumenti di saving automatizzato che permettono di accumulare capitale senza impatti percepibili sul flusso di cassa quotidiano.
- Partnership con Facile.it: integrazione diretta in App per comparare e sottoscrivere polizze, mutui e bollette, riducendo i costi fissi familiari.
- Credit Boost e prestiti: accesso a micro-credito istantaneo (fino a 2.000€) direttamente dal proprio smartphone.
Crédit Agricole: soluzioni digitali per gli acquisti quotidiani
Istituto Bancario: Crédit Agricole
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: 2€; GRATIS per under 35 o con accredito stipendio
Costo Prelievo ATM: GRATIS su ATM Gruppo; 2,10€ altri ATM
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: NESSUNO
L’attuale proposta commerciale di Crédit Agricole, valida per le sottoscrizioni effettuate entro il 1° febbraio 2026, si configura come un’operazione di acquisizione clienti basata sulla totale gratuità dei costi fissi e su un sistema di incentivi monetizzabili sotto forma di Buoni Regalo Amazon.it.
Crédit Agricole punta sul modello “Phygital”, cercando di rassicurare l’utente con la presenza di una rete fisica di 10.000 consulenti, pur offrendo un’esperienza d’uso 100% digitale per le transazioni quotidiane.
Dal punto di vista della gestione patrimoniale, l’offerta è particolarmente efficiente per i nuovi correntisti che possono beneficiare di una rendita immediata (i bonus) a fronte di costi di mantenimento nulli.
Conto Online diCrédot Agricole: costi e operatività
Il conto Online di Crédit Agricole è strutturato per un’operatività digitale predominante, premiando l’autonomia dell’utente tramite App:
- Canone di tenuta conto: 0 € (gratuito) per le richieste online entro il 01/02/2026.
- Bonifici SEPA: gratuiti se effettuati online, bonifici istantanei non prevedono costi aggiuntivi rispetto agli ordinari.
- Operazioni allo sportello: si segnala un costo di 8,00 € per bonifici disposti in filiale, evidenziando il disincentivo all’operatività fisica per i servizi base.
- Carta di debito Visa: canone zero; gestibile interamente da App (personalizzazione PIN e limiti di spesa).
Conto Online di Crédot Agricole: premi fino a 600 Euro
Crédit Agricole per la sottoscrizione del conto corrente Online propone un sistema di bonus cumulativi, subordinati ad azioni specifiche:
| Tipologia Bonus | Importo | Requisito Necessario |
| Welcome Bonus | 50€ | Codice promo “VISA” + 1 transazione con carta entro 30 giorni. |
| Accredito Stipendio | 50€ | Accredito della busta paga o della pensione sul conto. |
| Utilizzo Carta | Fino a 100€ | Cashback calcolato sul volume di spesa (online, POS, wallet). |
| Porta un Amico | Fino a 400€ | 50€ per ogni amico presentato (massimo 8 amici). |
Conto Online di Crèdit Agricole si integra con i principali Wallet digitali (Apple Pay, Google Pay), permettendo l’utilizzo della carta in modalità contactless e online. La gestione tramite App include inoltre:
- Pausa carta: funzione di blocco temporaneo istantaneo.
- Conto deposito: Possibilità di attivare un rendimento del 2,25% lordo annuo per 6 mesi (scadenza offerta deposito: 8 gennaio 2026).
- Consulenza: Nonostante la natura online, viene assegnato un gestore dedicato consultabile sia digitalmente che in filiale.
ING: conto smart per chi usa i Wallet con facilità
Istituto Bancario: ING Bank N.V.
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: 0€ Light; 5€/mese Arancio Più (azzerabile con accredito stipendio)
Costo Prelievo ATM: 0,95€ con piano Light; GRATIS con Arancio Più
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: NESSUNO
L’offerta proposta da ING, valida per sottoscrizioni tramite codice ING2025 entro il 24 gennaio 2026, si distingue per un’integrazione simbiotica tra gestione della liquidità e incentivi alla spesa, con una particolare enfasi sull’operatività digitale e la cointestazione.
Sotto il profilo del rendimento, il “pacchetto” ING è ottimizzato per chi sposta la propria operatività principale (accredito stipendio) sulla banca. L’abbattimento dei costi di prelievo e bonifici istantanei, unito a un tasso del 4% sulla liquidità (superiore alla media dei conti correnti tradizionali), qualifica questa offerta come una delle più equilibrate per la gestione del patrimonio familiare a breve termine.
ING Conto corrente Arancio più: promozione 4%+4%
La promozione di ING non si limita al solo conto transazionale, ma richiede l’attivazione combinata di tre prodotti per massimizzare il rendimento:
- Conto corrente Arancio Più: Il motore per le spese quotidiane. Il canone di 5 €/mese è azzerabile con entrate mensili (stipendio/pensione) di almeno 1.000 € o se il titolare ha meno di 30 anni. Include bonifici istantanei e prelievi gratuiti.
- Conto Arancio (conto deposito): funge da salvadanaio digitale. Offre il 4% annuo lordo per 6 mesi su depositi fino a 50.000 €.
- Carta di debito Mastercard
ING Conto Arancio Più: cashback e interessi
L’efficienza finanziaria di questa offerta si basa su un doppio binario di remunerazione per i primi 6 mesi:
| Tipo di Rendimento | Percentuale | Massimali / Condizioni |
| Interessi su Risparmi | 4% Lordo | Fino a un massimo di 50.000€. |
| Cashback su Spese | 4% Rimborso | Su max 500€/mese (max 20€/mese, totale 120€). |
| Bonus Amici | 50€ per amico | Fino a un massimo di 500€ (10 amici). |
Il cashback viene accreditato direttamente sul Conto Arancio. Per garantirne la ricezione, è necessario mantenere un saldo di almeno 100 € sul conto corrente per almeno un giorno entro il 31/07/2026.
ING conto corrente Arancio e integrazione con il wallet digitale
L’integrazione di ING con i wallet (Apple Pay e Google Pay) è totale e rappresenta un punto cardine per l’ottenimento dei premi:
- Nessuna attesa: appena attivato il conto online, la carta di debito Mastercard è disponibile in formato digitale. Può essere inserita immediatamente nel wallet dello smartphone per effettuare acquisti, senza dover attendere la spedizione e la ricezione della carta fisica.
- Validità per il cashback: il regolamento specifica esplicitamente che gli acquisti effettuati tramite wallet (NFC in negozio o online) concorrono al raggiungimento della soglia mensile di 500 € per il cashback.
- Sicurezza e controllo: ogni transazione effettuata tramite wallet genera una notifica push istantanea dall’App ING, permettendo un monitoraggio in tempo reale del budget residuo per il cashback mensile.
Quali carte si possono chiedere con conto corrente Arancio di ING
La strategia di ING punta sulla velocità: l’uso della carta digitale “istantanea” tramite wallet e la procedura di apertura semplificata mirano a catturare quel segmento di clientela che desidera operatività immediata e vantaggi tangibili già dai primi giorni di utilizzo.
Nell’ambito dell’offerta di ING per il 2026, il correntista ha la facoltà di richiedere tre diverse tipologie di carte di pagamento, carta di debito, carta di credito e carta prepagata, tutte appartenenti al circuito Mastercard. La scelta dello strumento dipende dalle esigenze di gestione della liquidità e dal profilo di rischio del cliente.
Carta di Debito Mastercard
È lo strumento standard incluso con l’apertura del conto corrente Arancio Più, essenziale per attivare le promozioni di cashback e interessi al 4%.
- Funzionalità: pagamenti in negozio (fisico e contactless), acquisti online e prelievi ATM.
- Integrazione Wallet: è la carta che offre l’operatività immediata; può essere associata a Apple Pay e Google Pay istantaneamente in versione digitale, prima ancora dell’arrivo del supporto fisico.
- Costi: canone zero. I prelievi sono gratuiti con il modulo “Arancio Più”, mentre prevedono una commissione di 0,95 € con il modulo a consumo.
Carta di Credito Mastercard Gold
Destinata ai clienti che necessitano di una maggiore flessibilità finanziaria e del posticipo degli addebiti al mese successivo.
- Caratteristiche: consente di impostare limiti di spesa elevati (plafond) ed è lo strumento richiesto per servizi specifici come il noleggio auto o le prenotazioni alberghiere avanzate.
- Funzione Pagoflex: permette di rateizzare gli acquisti superiori a determinati importi direttamente dall’App.
- Costi: canone zero se la spesa mensile è di almeno 500 € o se si ha un piano “Arancio Più”; in caso contrario, è previsto un canone mensile (solitamente intorno ai 2 €).
Carta prepagata Mastercard
Ideale per chi desidera separare la liquidità principale del conto dagli acquisti online ad alto rischio.
- Funzionalità: è una carta ricaricabile. Si carica l’importo desiderato direttamente dal saldo del Conto Corrente Arancio.
- Versatilità: può essere richiesta in versione esclusivamente virtuale (gratuita e istantanea) per gli acquisti web, oppure in versione fisica.
- Costi: la versione virtuale è priva di canone; la ricarica è immediata tramite App.
| Tipo Carta | Ideale per… | Canone con Piano Più | Digital Wallet |
| Debito | Spese quotidiane e prelievi | 0€ | Sì (Immediato) |
| Credito | Viaggi e acquisti importanti | 0€ | Sì |
| Prepagata | Shopping online in sicurezza | 0€ | Sì |
Credem: integrare le carte nell’app per i pagamenti veloci
Istituto Bancario: Credem
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: 0€
Costo Prelievo ATM: GRATIS (1,90€ con altre banche, i primi 24 gratis)
Costo Bonifici: 0,50€ online
Limite di Deposito: 500.000€
L’offerta Credem Link, attiva per le sottoscrizioni effettuate entro il 21 gennaio 2026, si posiziona nel mercato bancario come un prodotto ibrido che coniuga l’efficienza del digital banking con l’assistenza consulenziale tipica degli istituti tradizionali. La promozione, identificata dal codice CREDEM200, mira a incentivare sia l’utilizzo della carta di debito sia il mantenimento della liquidità sul conto.
Credem punta sul concetto di Wellbanking, cercando di differenziarsi dai pure player digitali tramite la figura del consulente dedicato, disponibile anche per chi apre il conto online a canone zero.
Credem Conto Link: incentivi e buoni regalo
L’incentivo per chi apre il conto corrente Link di Credem consiste in buoni regalo Amazon.it, erogati sulla base del comportamento finanziario dell’utente entro il termine perentorio del 15 febbraio 2026. I premi sono alternativi (non cumulabili) e dipendono dal raggiungimento di una delle due soglie prefissate:
| Tipologia Premio | Valore Buono Amazon | Requisito A (Spesa con Carta) | Requisito B (Giacenza Media) |
| Premio Base | 100 € | Almeno 1.000€ di pagamenti | Almeno 1.000€ sul conto |
| Premio Extra | 200 € | Almeno 2.000€ di pagamenti | Almeno 2.000€ sul conto |
Per la giacenza media si considera il saldo contabile medio giornaliero dalla data di apertura fino al 15/02/2026. Per i pagamenti, fa fede la data valuta dell’operazione. Sono esclusi dal conteggio i prelievi e le ricariche telefoniche.
Credem conto corrente Link: costi e servizi
Il conto Credem Link prevede un’architettura di costi fissi azzerati per favorire l’acquisizione di nuovi correntisti:
- Canone conto: 0 € (gratuito).
- Internet Banking: 0 € (inclusa App Credem Mobile).
- Bonifici online: 0,50 € (tariffa applicata sia agli ordinari sia agli istantanei SEPA).
- Carte di debito:
- Credemcard Internazionale Mastercard: canone zero il 1° anno, poi 1,50€/mese.
- Credemcard nazionale (Pagobancomat): Canone zero permanente (limitata all’uso in Italia).
Credem e Conto Link: integrazione con il wallet digitale
L’integrazione tecnologica di Credem Link con i wallet digitali è un pilastro fondamentale per il raggiungimento delle soglie di spesa necessarie all’ottenimento del bonus:
- Disponibilità immediata: Una volta completata l’apertura tramite SPID o video selfie, la Credemcard Internazionale Mastercard è immediatamente attiva in versione digitale. L’utente può associarla subito ai wallet (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) senza attendere la spedizione della carta fisica.
- Valore per la Promozione: tutti i pagamenti effettuati tramite smartphone (NFC nei negozi fisici o transazioni online tramite wallet) sono conteggiati ai fini del raggiungimento dei 1.000€ o 2.000€ di spesa necessari per i Buoni Amazon.
- Sicurezza “Tokenized”: l’uso tramite wallet garantisce la protezione dei dati della carta durante le transazioni, un fattore critico per un’utenza orientata al digitale.
Credem conto Link e conto deposito Più
Per la liquidità eccedente le soglie del premio, Credem offre il Conto Deposito Più:
- Rendimento: 2,25% lordo annuo per 6 mesi.
- Soglia minima: 5.000€ di nuova liquidità.
- Vincolo: Svincolabile anticipatamente con perdita degli interessi e applicazione di una penale (minimo 100€).
BBVA, tasso lordo garantito al 3% senza conto deposito
Istituto Bancario: BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria)
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: GRATIS
Costo Prelievo ATM: 0€ se superiore a 100€; 2€ se inferiore
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: NESSUNO
L’offerta di BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) si distingue nel mercato bancario del 2026 per un approccio “all-in-one” che elimina la distinzione tra conto corrente e conto deposito, remunerando la liquidità direttamente sul saldo operativo.
Si tratta di una strategia aggressiva di acquisizione che punta sulla semplicità e sulla redditività immediata.
Conto corrente BBVA: remunerazione del saldo al 3%
A differenza di altri istituti che richiedono il trasferimento di fondi su comparti vincolati, BBVA remunera tutto il saldo presente sul conto (fino a 1 milione di euro).
- Primi 6 mesi: tasso lordo garantito del 3% annuo.
- Fase a regime fino al 31/12/2027: il tasso diventa variabile, indicizzato al 25% del tasso BCE (Deposit Facility). Questo garantisce che il rendimento rimanga coerente con l’andamento del mercato monetario europeo.
- Liquidazione: gli interessi maturano giornalmente e vengono accreditati mensilmente, accelerando l’effetto dell’interesse composto.
Cashback e incentivi con il conto corrente BBVA
Oltre alla remunerazione del capitale, BBVA incentiva l’uso della carta di debito (fisica o virtuale) con un sistema di rimborso:
- Percentuale: 3% di cashback.
- Soglia di spesa: applicabile sui primi 280 € spesi ogni mese.
- Durata: primi 6 mesi dall’apertura.
- Passaparola: bonus di 20 € per ogni amico invitato (fino a un massimo di 200 €).
Conto BBVA e integrazione con il Wallet Digitale
La relazione tra il conto BBVA e il wallet (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) è progettata per eliminare ogni tempo di attesa tecnico:
- Emissione istantanea: una volta completata l’apertura del conto (stimata in circa 5 minuti tramite riconoscimento biometrico), la carta di debito virtuale è immediatamente generata nell’App.
- Associazione al Wallet: l’utente può aggiungere la carta al proprio wallet smartphone prima ancora di ricevere la versione fisica. Questo permette di iniziare ad accumulare il 3% di cashback dal momento stesso dell’attivazione.
- Sicurezza dinamica della carta di debito: la carta BBVA è caratterizzata dall’assenza di numeri stampati sul supporto fisico (PAN e CVV sono solo in App) e da un CVV dinamico che cambia regolarmente. Questa sicurezza si riflette nel wallet, dove la tokenizzazione protegge ulteriormente ogni transazione.
Servizi a valore aggiunto e costi zero di BBVA
L’efficienza operativa di BBVA nel 2026 si manifesta nell’azzeramento delle commisioni sui servizi premium:
- Bonifici SEPA istantanei: gratuiti (fondamentale per lo spostamento rapido di liquidità).
- Anticipo stipendio: possibilità di ricevere l’emolumento fino a 5 giorni prima della data valuta ordinaria.
- Pay&Plan: funzione di rateizzazione (3, 5 o 10 rate) attivabile direttamente dall’App su singoli acquisti effettuati tramite wallet o carta fisica.
| Voce | Condizione |
| Canone | 0 € per sempre |
| Interessi sui risparmi | 3% (6 mesi) / Variabile BCE (fino al 2027) |
| Cashback | 3% su max 280 €/mese |
| Prelievi ATM | Gratis da 100 € in su (tutta area Euro) |
BBVA si posiziona come un conto a rendimento automatico. È ideale per chi desidera che la propria liquidità superflua (quella non investita in asset più complessi) mantenga il potere d’acquisto senza dover gestire scadenze o vincoli. Il cashback, sebbene limitato a 280 € di spesa, copre di fatto le piccole spese quotidiane (bar, tabacchi, piccoli acquisti) rendendo il conto remunerativo anche sul fronte dei consumi.
Wallet e criptovalute: la guida essenziale per Under 30
Un segmento distinto ma in rapida crescita del panorama dei portafogli digitali è quello legato alle criptovalute.
Per la generazione Under 30, che ha spesso un approccio nativo ai beni digitali, il crypto wallet è lo strumento indispensabile per interagire con l’economia blockchain.
In questo contesto, il wallet non contiene fisicamente le monete digitali, che risiedono sulla blockchain, ma custodisce la chiave privata, l’unica sequenza di caratteri che conferisce il controllo e la proprietà degli asset all’utente. Chi possiede la chiave privata, possiede il bene.
IT-Wallet e il futuro dell’identità digitale in Italia
L’Italia, proiettandosi nel futuro dell’identità digitale, è pronta al lancio definitivo dell’IT-Wallet, un progetto che mira a unificare in un unico strumento digitale le credenziali di identificazione e i documenti pubblici dei cittadini, rendendoli fruibili via app.
Questa iniziativa non è solo nazionale, ma si inserisce nel contesto normativo europeo dell’European Digital Identity Wallet (EUDIW), posizionando l’Italia all’avanguardia nell’implementazione di un’identità digitale interoperabile e riconosciuta a livello continentale.
L’IT-Wallet non sostituisce ma integra SPID e la Carta d’Identità Elettronica (CIE), fungendo da ponte per l’accesso a servizi pubblici e privati.
Cosa si fa con IT-Wallet nel 2026
Entro il 2026, l’IT-Wallet è destinato a trasformare radicalmente l’interazione tra cittadini e Pubblica Amministrazione.
Tra le funzionalità attese, si prevede la possibilità di accedere ai servizi online con un’autenticazione di altissimo livello, di firmare digitalmente documenti con valore legale, di dimostrare la propria identità e le proprie qualifiche professionali in modo certificato e, non ultimo, di effettuare transazioni sicure.
Il Wallet diventerà il centro di controllo per la gestione del consenso e la condivisione selettiva dei dati, permettendo al cittadino di decidere esattamente quali informazioni divulgare per ogni specifico servizio.
Patente, tessera sanitaria e CIE: i nostri documenti sempre a portata di app
La principale promessa dell’IT-Wallet è la dematerializzazione e la centralizzazione dei documenti essenziali.
La patente di guida, la tessera sanitaria e la Carta d’Identità Elettronica (CIE) potranno essere conservate nel wallet in formato digitale protetto.
Questo significa che l’esibizione di un documento in situazioni ufficiali, come un controllo stradale o l’accesso a strutture sanitarie, potrà avvenire semplicemente mostrando il proprio smartphone, con l’ulteriore vantaggio di una verifica immediata dell’autenticità da parte degli enti preposti, riducendo le possibilità di frode o errore umano.
Differenze tra IT-Wallet e Wallet commerciali
È fondamentale distinguere l’IT-Wallet dalle soluzioni offerte dai colossi tecnologici (Big Tech).
| Caratteristica | IT-Wallet (App IO) | Apple / Google Wallet |
| Natura | Pubblica / Istituzionale | Privata / Commerciale |
| Documenti | Patente, Tessera Sanitaria, Carta Disabilità | Carte di credito, Biglietti aerei, Carte fedeltà |
| Validità Legale | Piena (per controlli di Polizia, ecc.) | Limitata (spesso solo come “copia” o per pagamenti) |
| Accesso | Tramite SPID o CIE | Biometria o PIN del dispositivo |
| Fonte Dati | Database nazionali (Anagrafe, Motorizzazione) | Inserimento manuale o via email dall’utente |
Come mettere in sicurezza le Crypto: hardware e software Wallet
La sicurezza dei crypto asset è garantita dalla scelta tra due categorie principali di wallet.
I software wallet, detti anche hot wallet, sono applicazioni installate su PC o smartphone, o estensioni per browser. Sono comodi e veloci per le transazioni quotidiane, ma essendo sempre connessi a internet sono potenzialmente più vulnerabili a attacchi informatici.
Al polo opposto ci sono gli hardware wallet, o cold wallet. Questi sono dispositivi fisici, simili a chiavette USB, che generano e custodiscono la chiave privata offline. Sono considerati il metodo più sicuro per conservare grandi quantità di criptovalute a lungo termine, poiché la chiave non entra mai in contatto con un ambiente connesso.
Cosa succede al Wallet se si perde lo smartphone
Contrariamente alla perdita di un portafoglio fisico, lo smarrimento o il danneggiamento dello smartphone su cui risiede un crypto wallet non comporta automaticamente la perdita degli asset.
Il vero elemento di sicurezza, che è anche il punto di maggiore vulnerabilità, è la seed phrase (frase di recupero), una sequenza di 12 o 24 parole generata durante la configurazione iniziale del wallet.
Questa frase è il master key per rigenerare il wallet su qualsiasi altro dispositivo. Se l’utente ha conservato in modo sicuro e offline la sua seed phrase, può recuperare l’accesso ai propri fondi in pochi minuti, rendendo il fattore umano (la corretta custodia della seed phrase) l’elemento cruciale di sicurezza.
