Per i giovani, i migliori conti deposito rappresentano il punto di partenza perfetto per mettere da parte i soldi destinati a obiettivi specifici, come viaggi o un master, ooffrendo diversi benefici:
- Costo zero o ridotto: molte offerte specifiche di conti deposito sono per under 35 e prevedono canone e spese di gestione nulli o estremamente ridotte.
- Semplificazione: l’apertura e la gestione di un conto deposito avvengono spesso interamente online in modo semplice e veloce, in linea con le abitudini digitali dei giovani.
- Rendimento accessibile: i conti deposito per under 35 consentono di maturare un piccolo guadagno sul proprio capitale senza esporsi ai rischi dei mercati finanziari, un ottimo primo passo prima di valutare investimenti più complessi.
Oneri fiscali dei conti deposito
Prima di sottoscrivere un conto deposito, è importante conoscere gli oneri fiscali:
- Ritenuta fiscale sugli interessi: gli interessi maturati sono soggetti a una tassazione del 26% (imposta sostitutiva) che viene trattenuta direttamente dalla banca.
- Imposta di bollo: è prevista un’imposta di bollo pari allo 0,20% annuo sulle somme depositate. Spesso, alcune banche offrono promozioni in cui si fanno carico loro di questa imposta.
Perché un conto deposito è un must per i risparmi dei giovani
Il conto deposito emerge come uno strumento essenziale, posizionandosi in maniera intermedia tra il tradizionale conto corrente, che offre liquidità immediata ma rendimenti nulli, e le opzioni di investimento più complesse e a maggior rischio.
La sua attrattiva risiede nella capacità di fornire un rendimento superiore a quello di un conto corrente, mantenendo al contempo un profilo di rischio estremamente basso, in quanto l’importo depositato è tutelato dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) fino a 100.000 euro per depositante.
È la soluzione ideale per chi intende far fruttare la propria liquidità destinata a obiettivi a medio termine (come l’anticipo per un immobile o l’acquisto di un’auto) senza esporsi alle fluttuazioni dei mercati finanziari.
Conto Arancio (ING): la promo con il doppio 4%
Istituto Bancario: ING Bank N.V.
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: 0€ Light; Arancio Più GRATIS fino ai 30 anni (poi 5€ azzerabili)
Costo Prelievo ATM: 0,95€ piano Light; GRATIS con Arancio Più
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: NESSUNO
L’offerta di ING è una promozione integrata che coinvolge l’apertura congiunta di un conto corrente, il Conto Corrente Arancio Più e del conto deposito Conto Arancio, incentivando sia l’accantonamento dei risparmi che l’utilizzo della carta di debito per gli acquisti.
L’offerta conto deposito di ING
L’iniziativa promozionale di ING è denominata “4% sui tuoi risparmi e 4% di cashback sui tuoi acquisti” ed è valida per i nuovi clienti che aprono i prodotti ING entro le date specificate, utilizzando il codice promozionale.
| Azione Richiesta | Codice/Termine | Scadenza |
| Apertura Conto Corrente Arancio | Codice promozionale ING2025 | Entro il 24/01/2026 |
| Richiesta Prodotti Aggiuntivi | Carta di Debito Mastercard e Conto Arancio | Entro il 24/01/2026 (o entro il 28/02/2026 se richiesti successivamente all’apertura CC) |
| Completamento Attivazione | Attivazione del Conto Corrente e del Conto Arancio con bonifico + primo acquisto con Carta di Debito | Entro il 28/02/2026 |
L’inserimento del codice ING2025 è necessario per beneficiare del doppio 4% (interessi su risparmi + cashback su spese). In assenza del codice, il cliente può beneficiare del solo tasso promozionale sul Conto Arancio, ma non del cashback sugli acquisti.
Conto Corrente Arancio Più: canone zero per gli Under 30
Il Conto Corrente Arancio Più è il conto di regolamento destinato alle operazioni quotidiane (stipendio, bonifici, pagamenti, carte): e
- Canone mensile: 5 €.
- Azzeramento canone: Il canone è azzerabile (ridotto a 0 €) al verificarsi di una delle seguenti condizioni: accredito di stipendio/pensione, accredito di entrate mensili pari o superiori a 1.000 €, oppure se il cliente ha meno di 30 anni.
- Operatività gratuita: Le principali operazioni sono a costo zero, incluse le seguenti:
- Bonifici SEPA e istantanei.
- Pagamenti F24, MAV, RAV, CBILL e pagoPA.
- Prelievi di contante con carta di debito in Italia e in Europa.
- Carte: La carta di debito Mastercard è a canone zero, con rilascio gratuito. Anche la carta di credito e la carta prepagata sono offerte a canone zero.
Conto deposito Conto Arancio
Conto Arancio è il prodotto di deposito e risparmio associato, pensato per accantonare liquidità non destinata alle spese correnti, e viene proposto con la seguente offerta:
- Viene riconosciuto un interesse annuo lordo del 4% per un periodo di 6 mesi dalla data di attivazione.
- Il tasso promozionale si applica a una giacenza massima di 50.000 € (soltanto sul primo Conto Arancio aperto).
- Sulle somme che eccedono i 50.000€, o dopo la scadenza dei 6 mesi, si applica il “Tasso base” ordinario
- Il conto deposito è a zero spese di apertura, gestione, trasferimento o chiusura.
- Il cliente può spostare i risparmi tra Conto Corrente Arancio e Conto Arancio in qualsiasi momento, senza costi né vincoli.
ING, carta di debito e cashback al 4%
L’altra componente della promozione ING è il bonus sulle spese effettuate con la carta di debito:
- 4% di cashback sugli acquisti.
- Il cashback è valido per 6 mesi solari a partire dalla richiesta della carta di debito.
- Limite Mensile di Spesa: Il cashback si applica ai primi 500€ di spesa al mese.
- Massimale di Guadagno: Il massimo ottenibile è di 20€ al mese (4% di 500€), per un totale potenziale di 120€ in sei mesi.
- Condizione di Erogazione: Per ricevere il cashback, il cliente deve assicurarsi di mantenere un saldo di almeno 100€ sul Conto Corrente Arancio per almeno un giorno entro il 31/07/2026. Il cashback viene accreditato sul Conto Arancio.
ING: bonus, invita i tuoi amici
A completamento dell’offerta, è attiva un’iniziativa di referral (codice amico) che consente un ulteriore guadagno:
- Beneficio per l’invitante: 25 € di cashback per ogni amico invitato che apre il conto e rispetta le condizioni (fino a un massimo di 10 amici, pari a 250 €).
- Beneficio per l’invitato: 25 € di cashback.
Se il cliente usa il codice promozionale ING2025 per aderire all’iniziativa 4%+4%, non può ricevere il bonus di 25 € come invitato (poiché è permesso inserire un solo codice in fase di apertura). Tuttavia, anche chi usa il codice ING2025 potrà successivamente generare il proprio codice amico per invitare altri.
Conto deposito Crédit Agricole: tassi vantaggiosi e conto corrente abbinato
Istituto Bancario: Crédit Agricole
App Mobile / Internet Banking: Sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: Gratis i primi 9 mesi; poi 2€/mese (azzerati per Under 35)
Costo Prelievo ATM: Gratis; 2,10€ su ATM di altre banche
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: NESSUNO
Il prodotto base di Crédit Agricole è il conto corrente 100% digitale, gestibile tramite App, che funge da hub per tutti gli altri servizi bancari.
- Il canone di tenuta conto è gratuito (zero euro) per tutte le richieste di apertura effettuate online entro il 31 dicembre 2025.
- La gestione del conto corrente e del conto deposito avviene primariamente via App e Home Banking, entrambi gratuiti.
- I bonifici SEPA online e le domiciliazioni bancarie sono gratuiti. I bonifici istantanei (Instant SEPA) non prevedono costi aggiuntivi rispetto a quelli ordinari online. I bonifici allo sportello comportano un costo di 8,00 €.
- Viene fornito un gestore dedicato, accessibile sia in Filiale che tramite App, garantendo un elemento di servizio personalizzato tipico della banca tradizionale.
- È inclusa una carta di debito Visa evoluta gratuita, gestibile autonomamente tramite App per funzionalità come la personalizzazione del PIN, i limiti di utilizzo e la messa “in pausa” temporanea.
Conto deposito con Crédit Agricole
L’offerta Crédit Agricole prevede la possibilità di richiedere un conto deposito, come prodotto distinto e complementare al Conto Online.
- Il cliente ha la possibilità di richiedere il Conto Deposito direttamente dall’App.
- L’offerta prevede una tasso promozionale di: 2,50% annuo lordo per un periodo di 6 mesi.
Il conto deposito, in questo contesto, agisce come uno strumento di salvadanaio non utilizzabile per le spese correnti, ma destinato a generare un rendimento sulla liquidità accantonata, operando in regime di vincolo o semivincolo con le somme coperte dalla garanzia interbancaria.
Crèdit Agricole: welcome bonus e accumulo pari a 800 Euro
L’offerta dell’apertura di un conto corrente con Crédit Agricole è fortemente incentivata attraverso un sistema di Buoni Regalo Amazon.it che può raggiungere un massimo potenziale di 800 €.
| Incentivo | Condizione di sblocco | Valore (Buoni Amazon.it) |
| Welcome Bonus | Apertura del conto con codice promo “VISA” + richiesta della carta di debito + effettuazione di almeno una transazione di qualsiasi importo entro 30 giorni dall’apertura. | 50 € |
| Accredito Stipendio/Pensione | Accredito dello stipendio o della pensione sul nuovo conto. | 50 € |
| Bonus Spesa (Black Friday) | Utilizzo della carta di debito per acquisti (online, POS, wallet digitali) per un totale accumulato. | Fino a 200 € (max spesa 2.000 €) |
| Invita un Amico | Invitare amici ad aprire il Conto Online con il codice referral. Il bonus è riconosciuto all’invitante e all’invitato. | Fino a 500 € (10 amici x 50 €) |
| Totale Max Potenziale | Somma di tutti i bonus. | 800 € |
L’erogazione dei Buoni Regalo è subordinata alla verifica dei requisiti e avviene entro 120 giorni dalla data di verifica.
Integrazione del conto Crédit Agricole con prodotti finanziari
L’offerta di conto corrente è integrata con la possibilità di accedere ad altri prodotti e servizi bancari:
- È prevista una promozione di prestito Agos (fino a 3.000 €) con un TAN del 6,24% e TAEG dell’8,91%, richiedibile tramite App. L’accredito di stipendio o pensione può facilitare l’iter eliminando la necessità di presentare la busta paga.
- La piattaforma offre la possibilità di richiedere mutui e accedere all’offerta di assicurazioni direttamente tramite App o con l’assistenza del gestore.
È presente una sezione dedicata per la gestione degli investimenti e la verifica dell’andamento dei titoli.
Credem Link e Conto deposito più: il rendimento vincolato su misura
Istituto Bancario: Credem
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: 0€
Costo Prelievo ATM: GRATIS (1,90€ con altre banche, i primi 24 gratis)
Costo Bonifici: 0,50€ online
Limite di Deposito: 500.000€
L’offerta di Credem si configura come una proposta combinata che unisce un conto corrente digitale a canone zero, Credem Link con l’attivazione di un prodotto di risparmio remunerato, il Conto Deposito Più.
Conto Deposito Più di Credem: tasso al 2,25%
Il Conto Deposito Più è il cuore dell’iniziativa, destinato esclusivamente alla conservazione e alla remunerazione dei risparmi. Viene offerto un tasso annuo lordo garantito a scadenza del 2,25% e si applica alla liquidità depositata e vincolata per 6 mesi.
È destinato a titolari di conto corrente Credem che conferiscono “nuova liquidità”.
Viene considerata “nuova liquidità” ogni somma versata in Credem tramite bonifico, contanti o assegni entro 60 giorni prima della sottoscrizione del deposito, al netto di eventuali uscite superiori ai 5.000 € contabilizzate nei 60 giorni antecedenti.
L’investimento minimo è di 5.000 €, mentre il limite massimo è di 500.000 €.
Conto deposito Credem: condizioni di svincolo anticipato
Il prodotto prevede la possibilità di svincolo anticipato, ma a condizioni onerose, che ne rafforzano la natura di deposito vincolato:
In caso di svincolo anticipato per estinzione, non saranno riconosciuti gli interessi pattuiti (il 2,25% lordo), ma il cliente riceverà il tasso creditore del conto corrente al lordo della ritenuta fiscale per il periodo in cui il deposito è rimasto attivo.
È prevista l’applicazione di una penale con un minimo di 100 €, calcolata come lo 0,033% del capitale sottoscritto per ogni giorno effettivo di vita residua del vincolo.
Conto Corrente Credem Link
L’accesso al Conto Deposito Più è strettamente legato all’apertura del conto corrente digitale Credem Link, che funge da conto di appoggio.
Il conto corrente online è offerto a canone zero. L’offerta prevede l’attivazione obbligatoria e gratuita del servizio di Firma Elettronica e dei servizi accessori (Carta di Debito e Internet Banking).
L’offerta è destinata a consumatori maggiorenni residenti in Italia che non abbiano già conti correnti Credem in essere o li abbiano estinti da meno di 18 mesi. Deve essere aperto come conto monointestato e completato interamente online.
Servizi inclusi con il conto corrente Online di Credem
- Assistenza personale: Nonostante sia un conto online, include un team di consulenti dedicati (disponibili in filiale o da remoto).
- Internet Banking: Il servizio di Internet Banking è a canone zero e accessibile sia da PC che tramite l’App Credem Mobile.
- Carta di debito: Il cliente può scegliere tra:
- Credemcard Internazionale Mastercard: Canone zero il primo anno, poi 1,5 € al mese.
- Credemcard nazionale Pagobancomat®: Canone sempre zero, limitata a pagamenti e prelievi in Italia.
I nuovi clienti devono aprire prima il Conto Corrente Credem Link e, successivamente, possono attivare il Conto Deposito Più in pochi click direttamente dalla propria area riservata (Internet Banking o App Credem Mobile).
Trade Republic: 2% di Interessi e 1% Saveback per l’Investimento
Banca: Banca Federale di Germania e Scalable Capital
Tipologia: svincolato
Durata vincolo: N/A
Tasso interesse lordo: fino al 3,25%
Importo minimo: 10 €
Importo massimo : 50.000€
Liquidazione interessi: mensile
Imposta di bollo: 0,20% sulla somma depositata
Spese apertura e gestione conto: 1€ per transazione
L’offerta di Trade Republic si posiziona come una piattaforma finanziaria integrata che combina servizi bancari e d’investimento, enfatizzando la remunerazione della liquidità e l’integrazione tra le spese quotidiane e il risparmio automatico.
L’offerta Trade Republic
I depositi liquidi dei clienti Trade Republic sono conservati in conti fiduciari omnibus presso banche partner di alto profilo (come Deutsche Bank, J.P. Morgan SE, HSBC, e Citibank).
Trade Republic non offre un prodotto esplicitamente chiamato “Conto Deposito”, ma remunera attivamente la liquidità non investita nel saldo del conto.
I clienti ricevono un interesse del 2% annuo lordo sul saldo disponibile (liquidità non investita), ottenuto dalle banche partner e dai fondi di liquidità.
Questa caratteristica essenziale del conto Trade Republic assolve alla funzione tipica di un conto deposito libero, fornendo un rendimento sul capitale immediatamente disponibile.
Carte di debito Visa con Trade Republic
Trade Republic offre carte di debito Visa (non a canone mensile) che si differenziano per la struttura dei costi di rilascio e i servizi accessori.
| Tipo di Carta | Costo di Rilascio (Una Tantum) | Canone Mensile | Prelievi ATM Gratuiti |
| Virtual | Gratuita | Gratuito | Prelievi <100€ (commissione 1,00 €) |
| Classic | 5 € | Gratuito | Illimitati in tutto il mondo (da 100 €) |
| Mirror | 50 € | Gratuito | Illimitati in tutto il mondo (da 100 €) |
I prelievi bancomat in tutto il mondo sono gratuiti (senza commissioni Trade Republic) a partire da 100 €. Per prelievi inferiori a 100 €, è prevista una commissione di 1,00€.
Non vengono applicate commissioni aggiuntive sui tassi di cambio bancari per le spese non in euro.
Integrazione spesa e investimento con Trade Republic
L’offerta mira a fondere l’operatività di spesa con la creazione automatica di risparmio/investimento.
I clienti ricevono l’1% di Saveback sugli acquisti effettuati con la carta. Questo importo viene automaticamente investito nei piani di accumulo (PAC) scelti dal cliente.
Il sistema consente di “arrotondare” (Round up) i pagamenti effettuati con carta e di investire immediatamente la differenza nell’attività finanziaria selezionata dal cliente.Oltre al risparmio, la piattaforma consente di investire in un’ampia gamma di strumenti finanziari (azioni, ETF, obbligazioni, criptovalute, derivati) a partire da 1 €, con commissione sull’ordine gratuita (è prevista una commissione di regolamento operazione di 1,00 €).
Come aprire il primo conto deposito in cinque mosse
L’iter per l’apertura di un conto deposito si è progressivamente semplificato, in larga parte grazie all’adozione di procedure interamente digitali.
Per un risparmiatore che si avvicina per la prima volta a questo strumento, il processo può essere riassunto in cinque passaggi chiave:
- Analisi dell’offerta: La prima fase consiste nella ricerca e nel confronto delle proposte delle diverse banche. Si valutano tassi di interesse (lordi), durate dei vincoli, eventuale presenza di costi di gestione o di apertura e la politica relativa all’imposta di bollo.
- Scelta dell’istituto: Una volta identificata l’offerta più aderente alle proprie esigenze di liquidità e rendimento, si procede con la selezione dell’istituto bancario, prediligendo banche solide o quelle che propongono tassi promozionali di benvenuto.
- Compilazione della richiesta: Generalmente, la procedura avviene online, compilando un form con i dati anagrafici e la documentazione richiesta (documento d’identità in corso di validità e codice fiscale).
- Identificazione e firma: Per l’identificazione, la maggior parte delle banche digitali utilizza il bonifico di riconoscimento da un conto corrente già intestato al richiedente o, in alternativa, una videochiamata con un operatore. La firma del contratto avviene quasi sempre in modalità digitale tramite OTP (One-Time Password).
- Primo versamento: Dopo l’approvazione e l’attivazione del conto, si effettua il primo bonifico dal proprio conto corrente di appoggio al nuovo conto deposito, completando l’operazione e iniziando la maturazione degli interessi.
Conto deposito vincolato o libero: la vera differenza spiegata facile
La distinzione fondamentale tra le tipologie di conto deposito si articola sull’accesso alla liquidità e sulla conseguente remunerazione.
Il conto deposito libero permette al risparmiatore di movimentare le somme depositate in qualsiasi momento, senza alcuna penalità o preavviso. Questa flessibilità è ottenuta a costo di un tasso di interesse generalmente contenuto, che in alcuni casi si avvicina a quello del conto corrente.
Il conto deposito vincolato impegna il capitale per un periodo predefinito, la “durata del vincolo” (che può spaziare da pochi mesi a diversi anni). È proprio questo impegno a garantire un tasso di interesse significativamente più elevato. Alcune offerte prevedono l’opzione di svincolo anticipato, sebbene tale operazione comporti l’applicazione di una penalità o il ricalcolo degli interessi al tasso base minimo, riducendo o annullando il beneficio del vincolo.
La scelta tra le due opzioni dipende strettamente dalla data di realizzazione dell’obiettivo di risparmio.
Tra tasse e bolli: quanto resta davvero in tasca (conto netto)
L’analisi del rendimento effettivo di un conto deposito non può prescindere dalla considerazione del regime fiscale applicato.
In Italia, gli interessi maturati sono soggetti a una imposta sostitutiva pari al 26%. È importante sottolineare che questo prelievo avviene alla fonte, direttamente a cura dell’istituto bancario che agisce come sostituto d’imposta.
Oltre all’imposta sugli interessi, sui conti deposito si applica l’imposta di bollo, che rappresenta una percentuale fissa dello 0,20% sul capitale depositato e viene calcolata sull’estratto conto annuale o periodico, a seconda della cadenza scelta dalla banca.
Il rendimento netto si ottiene quindi sottraendo sia l’imposta sostitutiva sugli interessi sia il bollo annuale al rendimento lordo. Questa valutazione è cruciale per confrontare in modo trasparente le diverse offerte di mercato e comprendere quanto resta realmente in tasca al risparmiatore.
